PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PENGGUNA PAYLATER DALAM PERSPEKTIF HUKUM PERJANJIAN
Keywords:
FinTech, Hukum Perjanjian, PayLater, Perlindungan Hukum, Perlindungan KonsumenAbstract
Penelitian ini bertujuan menganalisis keabsahan kesepakatan dalam perjanjian elektronik PayLater yang berbentuk click-wrap, kedudukan klausula baku yang dirumuskan secara sepihak, serta kecukupan perlindungan hukum bagi pengguna setelah berlakunya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32 Tahun 2025 tentang Penyelenggaraan Beli Sekarang Bayar Nanti. Penelitian ini merupakan penelitian hukum normatif dengan pendekatan perundang-undangan dan pendekatan konseptual. Bahan hukum dikumpulkan melalui studi kepustakaan dan dianalisis secara preskriptif-analitis. Hasil penelitian menunjukkan bahwa perjanjian PayLater sah apabila memenuhi Pasal 1320 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata dan Pasal 46 ayat (2) Peraturan Pemerintah Nomor 71 Tahun 2019 tentang Penyelenggaraan Sistem dan Transaksi Elektronik, tetapi mekanisme click-wrap masih menyisakan kerentanan pada kebebasan kehendak pengguna. Klausula baku yang melanggar Pasal 18 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen batal demi hukum, sedangkan perjanjian pokoknya tidak otomatis batal. Perlindungan hukum preventif dan represif telah tersedia, tetapi efektivitasnya bergantung pada pengawasan terhadap klausula, kualitas informasi, dan akses penyelesaian sengketa.
Downloads
References
Jurnal
Adinata, M. R., and R. A. Hapsari. (2022). "Tinjauan Yuridis Perlindungan Konsumen Terhadap Masyarakat Yang Melakukan Fintech Peer-To-Peer Lending," Case Law: Journal of Law 3, no. 1: 21-38. https://doi.org/10.25157/caselaw.v3i1.2691.
Alamsyah, G. N., Sudirman, I. F. Hamzah, and W. Umar. (2024). "Analisis Hukum Terhadap Keabsahan Klausula Baku dalam Kontrak Financial Technology," Jurnal Ilmu Hukum, Humaniora dan Politik 5, no. 2: 955-971. https://doi.org/10.38035/jihhp.v5i2.3239.
Aprilianti, F., and A. A. Sudiro. (2023). "Keseimbangan Para Pihak Dalam Kontrak Elektronik," Jurnal Hukum POSITUM 8, no. 2: 276-298.
Ariyani, Nia Dwi. (2023). "Klausula Eksonerasi pada Perjanjian Pinjam Meminjam Uang dalam Layanan Pinjaman Online (Fintech Peer to Peer Lending)," Zaaken: Journal of Civil and Business Law 4, no. 2: 317-331. https://doi.org/10.22437/zaaken.v4i2.24050.
Arvante, J. Z. Y. (2022). "Dampak Permasalahan Pinjaman Online dan Perlindungan Hukum bagi Konsumen," Ikatan Penulis Mahasiswa Hukum Indonesia Law Journal 2, no. 1: 73-87. https://doi.org/10.15294/ipmhi.v2i1.53736.
Fathoni, L. A., and A. Rahman. (2023). "Aspek Hukum Perlindungan Konsumen Layanan Pay Later di Aplikasi Merchant E-Commerce," Jurnal Risalah Kenotariatan 4, no. 1. https://doi.org/10.29303/risalahkenotariatan.v4i1.118.
Harahap, M. R. A., and A. Firmansyah. (2022). "Perlindungan Hukum Konsumen Pengguna Layanan Paylater dalam Perspektif Hukum Perlindungan Konsumen," Jurnal Ilmu Hukum 12, no. 1: 45-62.
Kristian, Oven Yusuf. (2022). "Perlindungan Hukum Pengguna Layanan Fintech P2P Lending dari Tindak Pidana Ekonomi," Majalah Hukum Nasional 52, no. 2. https://doi.org/10.33331/mhn.v52i2.174.
Kurniawati, H., and Y. Yunanto. (2022). "Perlindungan Hukum Terhadap Penyalahgunaan Data Pribadi Debitur dalam Aktivitas Pinjaman Online," Jurnal Ius Constituendum 7, no. 1: 102-114. https://doi.org/10.26623/jic.v7i1.4290.
Martadikusuma, A. D. (2025). "Perlindungan Hukum bagi Konsumen dalam Transaksi Buy Now Pay Later (BNPL) di Indonesia," Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum 3, no. 2: 489-504. https://doi.org/10.61104/alz.v3i2.1062.
Novita, Y. D., and B. Santoso. (2021). "Urgensi Pembaharuan Regulasi Perlindungan Konsumen di Era Bisnis Digital," Jurnal Pembangunan Hukum Indonesia 3, no. 1: 46-58.
Nurhafni and Suhaimi Bintang. (2018). "Perlindungan Hukum Konsumen dalam Perjanjian Baku Elektronik," Kanun Jurnal Ilmu Hukum 20, no. 3: 473-494. https://doi.org/10.24815/kanun.v20i3.10969.
Oktaviani, N. I., R. P. Hermawan, and C. R. Utami. (2024). "Tinjauan Hukum Terhadap Perlindungan Konsumen dalam Layanan Shopee Pay Later," Jurnal Ilmiah Penelitian Mahasiswa 2, no. 6: 01-10. https://doi.org/10.61722/jipm.v2i6.481.
Pattipeilohy, A. M., A. Satory, and M. Mahipal. (2025). "Analisis Kesadaran Hukum Konsumen PayLater atas Data Pribadi Berdasarkan UU No. 27 Tahun 2022," Arus Jurnal Sosial dan Humaniora 5, no. 3: 4001-4007. https://doi.org/10.57250/ajsh.v5i3.1845.
Prasetio, Bramantyo, and Diah Latifiani. (2021). "Aspek Hukum Perjanjian Elektronik pada Layanan Buy Now Pay Later di Indonesia," Jurnal Hukum Bisnis Bonum Commune 4, no. 2: 133-147.
Purba, M. H. Y. (2020). "Penguatan Perlindungan Konsumen dalam Industri Peer to Peer Lending di Indonesia," Kanun Jurnal Ilmu Hukum 22, no. 3: 547-566. https://doi.org/10.24815/kanun.v22i3.17099.
Rachmaniyah, S., and D. Wahyoeno. (2022). "Perjanjian Baku yang Memuat Klausula Eksonerasi dalam Perspektif Hukum Perlindungan Konsumen," Bureaucracy Journal 2, no. 2: 714-724.
Rustam, M. R. (2025). "Tanggung Jawab Hukum Platform Fintech Peer to Peer Lending Terhadap Penyalahgunaan Data Pribadi Nasabah," IBLAM Law Review 5, no. 2.
Triana, Y., P. Pardosi, W. A. Siregar, M. F. Iskandar, A. Andrianto, and R. C. Hutasoit. (2026). "Perlindungan Hukum Konsumen terhadap Kontrak Baku dalam Transaksi Digital," J-CEKI: Jurnal Cendekia Ilmiah 5, no. 2: 900-911. https://doi.org/10.56799/jceki.v5i2.13891.
Violina, D., and R. Supriyatni. (2021). "Perlindungan Hukum Terhadap Konsumen Pengguna Teknologi Finansial Berbasis Peer to Peer Lending Syariah di Indonesia," Ajudikasi: Jurnal Ilmu Hukum 5, no. 1: 17-34.
Wibiantoro, D. Y., and A. E. E. Mahanani. (2023). "Legal Protection for Borrowers for Agreements with Standard Clauses on Implementation Fintech Lending," Widya Pranata Hukum 5, no. 1: 51-61.
https://doi.org/10.37631/widyapranata.v5i1.784.
Wijaya, I G. M. J., and N. S. Dananjaya. (2020). "Perlindungan Konsumen dalam Layanan Financial Technology Peer to Peer Lending di Indonesia," Kertha Semaya: Journal Ilmu Hukum 8, no. 9: 1349-1363.
Buku
Badrulzaman, Mariam Darus. (2016). Kompilasi Hukum Perikatan. Bandung: Citra Aditya Bakti.
Khairandy, Ridwan. (2013). Hukum Kontrak Indonesia dalam Perspektif Perbandingan. Yogyakarta: FH UII Press.
Kristiyanti, Celina Tri Siwi. (2017). Hukum Perlindungan Konsumen. Jakarta: Sinar Grafika.
Marzuki, Peter Mahmud. (2017). Penelitian Hukum. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Miru, Ahmadi, and Sutarman Yodo. (2015). Hukum Perlindungan Konsumen. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Muhammad, Abdul Kadir. (2014). Hukum Perdata Indonesia. Bandung: Citra Aditya Bakti.
Nasution, Az. (2011). Hukum Perlindungan Konsumen: Suatu Pengantar. Jakarta: Diadit Media.
Sasongko, Wahyu. (2007). Ketentuan-Ketentuan Pokok Hukum Perlindungan Konsumen. Bandar Lampung: Universitas Lampung.
Shidarta. (2006). Hukum Perlindungan Konsumen Indonesia. Jakarta: Grasindo.
Sjahdeini, Sutan Remy. (2009). Kebebasan Berkontrak dan Perlindungan yang Seimbang Bagi Para Pihak dalam Perjanjian Kredit Bank di Indonesia. Jakarta: Institut Bankir Indonesia.
Subekti, R. (2014). Hukum Perjanjian. Jakarta: PT Intermasa.
Website/Media Online
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Statistik Fintech Lending Periode Desember 2023. Tersedia pada tautan: https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/fintech/Pages/Statistik-Fintech-Lending-Periode-Desember-2023.aspx (diakses tanggal 16 April 2026).
Downloads
Published
Issue
Section
License
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
